¿Qué bancos no miran ASNEF para conceder préstamos?

Estar en ASNEF puede limitar significativamente las opciones de crédito en los bancos tradicionales, ya que este fichero de morosidad, gestionado por la Asociación Nacional de Entidades Financieras, registra deudas impagas que afectan la percepción de solvencia. Sin embargo, existen entidades de crédito que aceptan clientes en ASNEF, ofreciendo soluciones para quienes necesitan acceder a préstamos pese a su historial. A continuación, analizaremos las opciones disponibles y algunos consejos prácticos para gestionar tu situación financiera.

ASNEF, al igual que otros ficheros de morosidad como RAI, es un registro al que los bancos y las empresas acceden para conocer el historial crediticio de una persona. Ser incluido en ASNEF ocurre cuando existe una deuda impaga de más de 50 euros, y puede afectar tanto la solicitud de créditos como la posibilidad de obtener otros servicios, desde contratos de telefonía hasta suministros de servicios básicos.

Los bancos y entidades tradicionales son reacios a ofrecer financiamiento a personas en ASNEF debido al riesgo que supone. Sin embargo, debido a la demanda de crédito para quienes tienen este tipo de incidencias, han surgido alternativas en el mercado que estudian perfiles de forma integral.

Bancos y financieras que aceptan clientes en ASNEF

Algunas entidades financieras y plataformas de crédito consideran aspectos adicionales del perfil financiero y no se centran únicamente en el historial de ASNEF. A continuación, se presentan algunas alternativas más conocidas:

• Cofidis: Ofrece créditos personales y estudia cada caso, teniendo en cuenta factores como ingresos y estabilidad laboral. Esta entidad permite solicitar créditos personales con flexibilidad en los plazos de devolución.

• Cetelem: Aunque acepta solicitudes de personas en ASNEF, examina detalladamente la capacidad de pago del solicitante. En ocasiones, exige avales adicionales para respaldar la solicitud.

• Moneyman, SofKredit y Kreditiweb: Estas plataformas ofrecen microcréditos y préstamos rápidos, valorando otros elementos de solvencia. La mayoría permite completar el proceso online, lo que facilita el acceso para quienes necesitan crédito con urgencia.

Cada una de estas opciones realiza un análisis detallado del perfil crediticio del solicitante, lo que incrementa las posibilidades de obtener financiación si se cuenta con factores positivos en la situación económica, como ingresos estables o un historial de pagos reciente favorable.

¿Qué banco te da un préstamo estando en el ASNEF?

La mayoría de los bancos tradicionales suelen ser reacios a ofrecer créditos a quienes están en ASNEF. Sin embargo, ciertas entidades financieras pueden evaluar el perfil crediticio de manera integral, considerando factores como ingresos estables y el tipo de deuda registrada. A continuación, algunos ejemplos de entidades con condiciones más flexibles:

• Vivus: Conocida por sus créditos rápidos, ofrece opciones accesibles y plazos de pago ajustados. Aunque las condiciones pueden ser más estrictas, es una alternativa para cubrir necesidades puntuales.

• Fidea: Especializada en microcréditos, esta financiera considera aspectos adicionales al historial de ASNEF y proporciona una respuesta rápida en línea. Esto permite cubrir necesidades de liquidez con facilidad y sin papeleos complejos.

Es importante comprender que estas opciones no sustituyen a los préstamos bancarios tradicionales, ya que están diseñadas para momentos de urgencia financiera y deben manejarse con responsabilidad.

Financieras que aceptan ASNEF: opciones y condiciones

Las financieras que otorgan préstamos a personas en ASNEF suelen imponer ciertas condiciones que es fundamental conocer antes de solicitar:

1. Importes ajustados: Compañías como Fineria y Fidea ofrecen préstamos de entre 50 y 20,000 euros, ideales para cubrir gastos imprevistos.

2. Intereses más elevados: La TAE de estos créditos suele ser superior a la de los préstamos bancarios. SofKredit, por ejemplo, brinda plazos de pago largos pero con intereses que pueden aumentar si se difieren los pagos. Es importante analizar la TAE de cada entidad para elegir la más conveniente.

3. Plazos breves de pago: La mayoría de estas entidades pide devolución en un plazo de entre 60 días y un año, lo que exige evaluar la capacidad de pago para evitar penalizaciones.

4. Gestión en línea y rápida: Muchas de estas entidades operan completamente en línea, permitiendo un proceso ágil sin papeleos extensivos. Este tipo de proceso ayuda a las personas con urgencias financieras a acceder a liquidez sin complicaciones.

Estas condiciones permiten que las entidades mitiguen el riesgo, ofreciendo opciones rápidas y accesibles a quienes se encuentran en ASNEF. Sin embargo, es importante comparar distintas opciones y verificar las condiciones de cada una para tomar decisiones bien informadas.

Consejos para pedir un préstamo con ASNEF

Para mejorar las probabilidades de aprobación de un préstamo, especialmente estando en ASNEF, te sugerimos considerar los siguientes consejos:

• Solicita un importe reducido: Al elegir una cantidad moderada, aumentan las probabilidades de que la entidad considere la solicitud favorablemente. Las financieras que aceptan ASNEF suelen establecer límites en los importes concedidos.

• Negocia con entidades con las que tengas relación previa: Algunas financieras tienen mayor flexibilidad con clientes recurrentes o conocidos, por lo que evalúa primero esta opción si has tenido una relación previa con una entidad.

• Presenta una buena capacidad de pago: Las entidades que otorgan préstamos a clientes en ASNEF valoran especialmente una situación financiera sólida y estabilidad en los ingresos. Contar con toda la documentación en orden, como recibos de ingresos, puede representar una ventaja adicional.

Por otro lado, considerar la opción de salir de ASNEF antes de solicitar un préstamo también puede facilitar la obtención de condiciones más favorables. Pagar la deuda pendiente o negociar un acuerdo para eliminar el registro en ASNEF no solo mejora el perfil crediticio, sino que permite acceder a préstamos con intereses más bajos y mayores facilidades de pago. Para quienes desean mejorar su historial, existen varias opciones: la más directa es liquidar las deudas con las empresas o bancos implicados, alcanzando un acuerdo que permita la eliminación del registro. Además, algunas empresas de mediación financiera, como Woinfi Legal o Repagalia, ofrecen servicios para negociar con acreedores y así facilitar la salida de ASNEF, lo cual es útil cuando la deuda es considerable o difícil de liquidar de inmediato. Otra alternativa es la Ley de Segunda Oportunidad, que permite reorganizar las deudas y mejora la situación crediticia de aquellos que atraviesan dificultades financieras graves, facilitando su reintegración en el sistema financiero. Estos métodos pueden ser una solución viable para quienes buscan mejorar su historial y acceder a condiciones crediticias más favorables en el futuro.

Conclusión: ¿Vale la pena pedir un préstamo con ASNEF?

Optar por un préstamo estando en ASNEF es una alternativa viable en ciertas circunstancias, pero es importante sopesar los riesgos. Las opciones de financieras que aceptan ASNEF pueden ser útiles en situaciones de emergencia, pero suelen incluir tasas de interés elevadas y plazos cortos de pago, lo que puede agravar la situación financiera si no se cumplen las condiciones.

Si tienes la posibilidad de saldar tus deudas y salir de ASNEF, esta será siempre la mejor alternativa para acceder a financiamiento en condiciones más favorables. Además, existen opciones como la reunificación de deudas o la Ley de Segunda Oportunidad, que pueden ser estrategias efectivas para quienes buscan mejorar su situación financiera a largo plazo.

Estar en ASNEF puede ser una situación desafiante, por eso es importante explorar tus opciones, evaluar bien las condiciones y buscar la mejor solución para lograr tus objetivos financieros, asegurándote de tomar decisiones informadas que mejoren tu situación económica en el tiempo.