¿Cómo solicitar la Baja Cautelar en ASNEF? ¿Para qué sirve?

Si tienes deudas pendientes de pago, es posible que te hayan incluido en el fichero de ASNEF, el mayor registro de morosos de España.

Esto supone un problema a la hora de solicitar financiación o contratar servicios, y pedir una baja cautelar en ASNEF vendría como anillo al dedo, ya que muchas entidades y empresas consultan este fichero antes de conceder créditos o hacer contratos.

Por eso, es importante que sepas cómo puedes salir de ASNEF temporalmente, si crees que tu inclusión en el fichero no es correcta o no se ha respetado el procedimiento legal.

¿Qué es la Baja Cautelar en ASNEF?

La baja cautelar en ASNEF es una medida que te da de baja de este fichero de morosos de forma temporal, mientras se verifica la veracidad de tus datos o de tu deuda.

Durante este periodo, que dura entre 10 y 30 días, tus datos no aparecerán en ASNEF, lo que te permitirá acceder a préstamos o servicios que de otra forma te serían denegados.

Esto se basa en el derecho de rectificación que tienes como afectado por el tratamiento de tus datos personales. Según el artículo 16 del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), puedes solicitar al responsable del tratamiento (en este caso, ASNEF) que rectifique los datos personales inexactos que te conciernen.

¿Cómo Solicitar la Baja Cautelar en ASNEF?

Si quieres salir temporalmente de ASNEF, debes cumplir con algunos requisitos fáciles:

• Verifica que tu nombre no figura en el registro de ASNEF. Lo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto para comprobar que realmente te encuentras registrado en este fichero de morosos. Tienes varias opciones para contactar con ellos: mediante su sitio web, su dirección de email o una carta postal. Deberás facilitar tus datos personales y adjuntar una copia de tu DNI.

• Rellena el formulario de ASNEF para ejercer tu derecho de rectificación. Una vez que hayas confirmado que estás en la lista, deberás descargar el formulario correspondiente desde su página web y rellenar indicando la opción “rectificar”. Deberás explicar los motivos por los que crees que tus datos son inexactos o no deberían estar en el fichero y adjuntar la documentación que lo acredite.

• Envía el formulario y la documentación. Tienes dos opciones para enviar tu solicitud: por vía electrónica o por vía postal. Deberás esperar a recibir una respuesta por parte de ASNEF, que tiene un plazo máximo de 10 días hábiles para resolver tu solicitud.

• Recibe la confirmación de la baja cautelar en ASNEF. Si este ente acepta tu solicitud, te enviará una comunicación informándote de que tus datos han sido dados de baja temporalmente del fichero. Esto significa que durante un periodo indeterminado no aparecerás en el registro y podrás solicitar financiación o servicios sin problemas.

• Espera a la resolución definitiva de tu caso. Mientras tanto, ASNEF verificará con la empresa acreedora si tu reclamación es procedente o no. Si lo es, deberá eliminar tus datos del fichero definitivamente. Si no lo es, volverás a ser incluido en el fichero e informarte de ello.

Casos en los que se Puede Solicitar la Baja Cautelar

Existen diferentes escenarios que justifican la solicitud de la baja cautelar en ASNEF. Algunos de ellos son los siguientes:

• No has sido notificado de tu inclusión en el fichero. Según la normativa vigente, ASNEF debe informarte de que vas a ser incluido en el fichero con al menos 30 días de antelación. Si no lo has hecho, puedes solicitar la baja cautelar.

• No tienes una deuda real o verificable. Si la empresa que te reclama una deuda no puede demostrar que existe un contrato o una obligación de pago entre ambos.

• Ha transcurrido el plazo legal para estar en el fichero. Según la ley, los datos relativos a deudas impagadas solo pueden permanecer en el fichero durante un máximo de 6 años. Si han pasado más de 6 años desde que se produjo el impago, tienes derecho a solicitar la baja cautelar de ASNEF al instante.

• Has pagado la deuda o has llegado a un acuerdo con el acreedor. Si has saldado tu deuda o has pactado una solución con la empresa que te la reclama, puedes pedir la baja hasta que se actualicen tus datos.

Cómo Cancelar las Deudas y Salir Definitivamente de ASNEF

La baja cautelar en ASNEF es una medida temporal que ayuda a acceder a financiación o servicios mientras se resuelve tu situación.

Sin embargo, si quieres salir definitivamente del fichero y evitar problemas futuros, lo mejor es cancelar tus deudas y limpiar tu historial crediticio. Para ello, existen varias opciones que puedes valorar según tu caso:

• Pagar la deuda. La forma más rápida y sencilla de salir de la lista es pagar la deuda que te ha llevado al fichero. Una vez que hayas abonado el importe adeudado, deberás pedir a ASNEF que elimine tus datos del registro. Para ello, envía el justificante del pago y el formulario correspondiente.

• Negociar con el acreedor. Si no puedes pagar la deuda en su totalidad, intenta negociar con la empresa que te la reclama una quita o una refinanciación. De esta forma, podrás reducir el importe o aplazar los pagos según tus posibilidades. Si llegas a un acuerdo, deberás solicitar a ASNEF que elimine tus datos del fichero una vez que hayas cumplido con lo pactado.

• Acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad. Si tienes varias deudas y no puedes hacer frente a ninguna de ellas, acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad es una gran oportunidad, una normativa que te permite exonerarte de tus obligaciones de pago bajo ciertas condiciones. Para eso, inicia un procedimiento judicial con la ayuda de un abogado y un mediador concursal. Si cumples con los requisitos establecidos por la ley, podrás cancelar tus deudas y salir de ASNEF.

¿Se puede Salir de ASNEF Temporalmente para Pedir un Préstamo?

Una pregunta frecuente que se hacen muchas personas que están en la lista pueden salir de ASNEF temporalmente para pedir un préstamo y luego volver a entrar.

La respuesta es que sí, pero solo si se dan las circunstancias adecuadas para solicitar la baja cautelar en ASNEF, como hemos visto anteriormente.

No obstante, esta estrategia tiene sus riesgos y sus inconvenientes. Por un lado, no hay garantía de que ASNEF acepte tu solicitud de baja cautelar o de que lo haga en el plazo que necesitas.

Por otro lado, si consigues el préstamo y luego vuelves a entrar, tendrás más dificultades para devolverlo y podrías entrar en un círculo vicioso de endeudamiento.

Por eso, lo más recomendable es que intentes cancelar tus deudas y salir definitivamente de ASNEF, o que busques otras alternativas de financiación que no te exijan estar al corriente de pago.

La baja cautelar en ASNEF es una medida que te deja salir temporalmente del fichero de morosos si tus datos o tu deuda son inexactos o no verificables.

Para solicitarla, debes ejercer tu derecho de rectificación y enviar el formulario de baja cautelar ASNEF correspondiente con la documentación que lo justifique.

Si consigues la baja cautelar en ASNEF, podrás acceder a préstamos o servicios que requieran consultar el fichero. Sin embargo, se trata de una solución provisional, ya que una vez comprobada la veracidad de tus datos o tu deuda, podrías volver a entrar en el fichero.

Por eso, lo mejor es que intentes cancelar tus deudas y salir definitivamente de la lista. Si necesitas ayuda para gestionar tus finanzas personales y salir del sobreendeudamiento, puedes contar con Bravo, una empresa donde brindamos soluciones financieras a medida para cada situación.